摘取　要：由于外资银行经营人民币业务因地域容许的逐步中止和国内股份制金融服务业的大大发展，我国金融服务业将面对更加白热化的竞争。为适应环境当前竞争形势，针对我国金融服务业拟明确提出业务创意与服务创意思路，以减缓前进我国我国金融服务业的金融创新步伐。关键词：我国金融 服务业 发展与创意 一、章节 　　金融服务业作为一个为生产和生活服务的产业，它既还包括银行、证券、保险这些主要的金融服务行业，也还包括信托投资、信用合作社、财务公司、融资租赁公司和典当业等行业。

我们看见，经过二十多年的改革开放，我国的金融体制再次发生了根本性的变化。与此同时，金融服务业的发展状况并不尽如人意，特别是在1997～2003年间，我国金融服务业增加值占到第三产业增加值的比重和占到国内生产总值的比重都经常出现了上升趋势(到2003年底，金融服务业增加值的上述两个比重分别为16.5%和5.51%); 从低收入方面来看，金融服务业低收入的两个比重(即金融服务业低收入占到第三产业低收入的比重和占到全社会总低收入的比重)数值都较为小(到2003年底，金融服务业低收入的上述两个比重分别为1.6%和0.5%); 从增长速度来看，1998年以来按现价计算出来的金融服务业增加值的增长速度都要高于同期按现价计算出来的GDP的增长速度，1999～2003年间金融服务业增加值的平均值增长速度为7.47%，也高于同期GDP的平均值增长速度9.36%。二、目前我国金融服务业发展的现状 　　2.1金融服务业发展的总体水平较低 　　我国金融服务业增长速度过分较慢，由于内部行业结构和区域发展结构不协商，近年来我国金融服务业的发展速度太快，高于GDP的平均值增长速度，金融发展对经济快速增长的反对力弱；金融服务业内部结构不平衡，银行业居于意味著主导地位，而证券经纪与交易业、保险业、信托投资业的比重比较偏高；而且金融服务业发展的地区差异较小，农村金融服务的供给相当严重迟缓，无法适应环境和符合新农村建设、农业经济发展和农民生活提高的必须。

　　2.2国内金融机构的业务创新能力不强劲 　　由于国内金融机构的业务创新能力不强劲，外资金融机构在金融业务创意上具备绝对优势。一方面，国外金融工具种类多样，需要为客户获取全方位的金融服务，而且对新型金融产品的研发能力比较较强; 另一方面，目前中资金融机构的金融开发技术比较落后，电子化程度较低、金融工具和品种单一、缺少自主创新能力，在金融创新中正处于被动仿效的地位，利用金融创新提供利润和占领市场主动权的能力较好。　　2.3国内金融机构积极开展跨国业务的能力低落 　　除中国银行以外，其他银行海外业务的扩展尚能在跟上阶段，而外资银行在综合化经营模式下，通过大规模的收购和重组，其分支机构早就遍布全球。在业务积极开展方面，国内银行大都以传统的存贷业务居多，而发达国家跨国银行早已把业务重点放到如利率交换、出口保理及福费廷等一些新的金融派生工具上，利用金融创新来提供利润和回避风险。

　　2.4金融基础设施建设过于完备 　　发达国家大都有反对金融发展的现代化交通、通讯、计算机网络以及其他设施服务设施。相比之下，我国金融法律较为迟缓，专业性法律层次较低，法规操作性较好，在实践中过程中还常常不存在无法严格执行的问题。三、金融服务创意与发展的思路　　 　　服务创意可以增进我国金融服务业金融服务品种的沿伸，从而有可能进一步提高金融服务水平的质量。

特别是在是经营环境的变化使得我国金融服务业更加依赖服务创意来寻求自身的发展。然而也随着金融竞争的大大激化，与银行做事的客户也再次发生了相当大的变化。

银行只有大大地创意服务，才能享有心目中持久的客户。服务创意要重点作好： 　　3.1营造温馨的服务氛围，引人注目服务业文化 　　服务也是一种文化，优质的服务是服务业文化的最重要组成部分，是服务业意识，精神风尚，价值观，职业道德的综合体现，是银行在白热化竞争中求生，欲发展的精神支柱。我国金融服务业必需引人注目自己的服务业文化，创立自己的品牌，才能展示出自己的形象和实力。　　3.2增大宣传力度，积极开展有益的公益服务 　　像在群众广泛体现外币零钱和破败人民币无以的情况下，回应银行要发布外币破败币的标准，使客户外币时心中有数，营业网点要主动配有适当的零钱，义务为群众外币大小币；又如银行在没收假币时客户不易在心理上产生不满情绪，甚至有可能与银行员工发生争执，回应银行不应增大假币防止工作宣传力度，发布没收假币有关规定，增加客户误会，只有客户对银行服务深感失望，才能义务做好宣传，不断扩大客户群。

　　3.3服务社会，积极开展财经服务 　　在金融多元化的时代，要按客户的市场需求获取金融产品，以客户为中心，以资源、服务为杠杆，充分利用银行内外部资源，根据客户有所不同市场需求为客户获取科学简单的建议，如针对低收益阶层的个人信托、财经咨询、代客投资的人组服务、针对中等收益阶层的消费信贷，信用卡的人组服务；针对低收入阶层的开立代付，借记卡的综合服务等，既可夺得更加多客户，又可提升盈利水平。四、 结语 　　金融创新还包括金融制度创意，金融工具创意和金融业务创意。

从入世这几年的趋势分析，外资银行终将全面准许经营人民币零售业务。为了在白热化的竞争中扎根不败之地，我国金融服务业只有通过金融创新以不断完善业务功能，获取更为全面周密、更为灵便高效的服务，才能稳固和不断扩大客户群体，夺得市场。

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